为什么反洗钱工作开展不理想？岗位不稳定、“钱途”“仕途”有限
自2016年以来，反洗钱工作面对的国内外形势日益严峻，监管部门也不断出台新的监管政策，有我们熟悉的人民银行3号令，2017年的117号文、235号文等，同时加强了对金融机构的现场检查频率和监管处罚力度。为了避免监管处罚，应对监管指标进行考核，各金融机构领导不管是出于主动还是被动，都让曾经冷门的反洗钱工作逐步纳入了“以合规为本”的正常发展途径，扑面而来的反洗钱客户身份识别、客户风险等级划分、最终受益人认定、异常交易账户的分析监测、上报等工作都让反洗钱条线工作人员倍感压力无从应对，只喊这工作纯属拿着卖白面的钱，操着卖白粉的心。
为什么金融机构会普遍出现反洗钱工作开展不理想的工作困境，还要从两个方面分析。
第一、工作岗位不稳定。长期以来，反洗钱工作一直作为金融机构应对人民银行强制监管措施不得不设立的非盈利岗，应对的是外部洗钱犯罪风险，主要承担的是社会义务而非内控风险，对于以盈利为首要任务的金融机构来讲属于非主流的纯消耗岗位和部门，象征意义大于实际意义，通常工作岗位人员流动频繁，工作延续性、稳定性不强，工作经验难以有效积累。
第二、工作“钱途”、“仕途”有限。作为金融机构非主流纯资源消耗岗，反洗钱岗工作人员的工作收入难与前台主流业务岗位相提并论，一眼可以看到上升空间天花板，最多做到单元经理，那还是属于稀有物种，造成了普遍存在有能力的不愿干，能力差的干不了的现象。
随着2018年FATF中国反洗钱第四轮评估的到来与结束整改，蓦然之间反洗钱工作因外部监管压力突然变了天，各大金融机构预警分析监测的该集中上收的集中上收，该加强监管措施的加强监管措施，小型金融机构也纷纷闻风而动，大大小小的金融机构都不约而同开始“重视”起反洗钱工作的开展，增加了反洗钱岗设置，建立了集中交易预警作业部门，凡是监管方面以规则为本的硬性要求能满足的都予以满足，但是以风险为本的这个看似比较玄幻的软性要求还是难以有效实现，根本原因就在于长期以来工作弊端形成的反洗钱人员从业经验断代、知识断代。很多从业人员基本上都是对反洗钱工作一无所知的工作状态转入专职或兼职反洗钱岗，属于一切从零开始的新手小白级别，洗钱风险识别与防范开展的效果不好就不难理解(人行强调的反洗钱工作开展的有效性)。
要解决、缓解目前金融机构反洗钱普遍存在工作困境，笔者倒是有几条个人建议供条线同仁借鉴参考。
1、高薪聘请外援。这个方法最直接、最有效，通过聘请经验丰富的反洗钱从业者加盟，可以快速满足监管部门的监管要求，无论是规章制度的建设执行，还是可疑交易的分析监测，都能真正发挥本机构洗钱风险防范的工作职能，满足工作需要。但是作为不盈利的非主流工作，除了蚂蚁金服等能真正发现反洗钱工作及其副产品带来价值的公司可以做到外，传统金融机构、小型地方金融机构是很难做到。实现难度等级：极高。
2、启用系统内部从事反洗钱工作时间长且经验丰富的反洗钱岗位人员。启用懂业务内部条线人员看似简单，实则困难重重。反洗钱工作在中国金融机构已经开展了十多年，期间能够耐得住孤独、寂寞长期坚持并存活下来的反洗钱“老兵”不多，其中经验丰富又真正明白反洗钱工作格局意义的屈指可数，甚至是没有。就算是有，领导的各种关系“考虑”与“平衡”也会让这种看似不受重视的工作岗位或成为各方利益博弈的妥协产物，洗钱风险防范难以有效落实。金融机构越庞大，等级越森严，此种问题越突出。实现难度等级：高。
3、监管部门出面组织反洗钱工作实务培训小组。现在各金融机构都明显感受到了来自人民银行的反洗钱监管压力，也开始逐步重视起了这块工作，但是由于这项工作被荒废的时间太久，一些相关条线从业人员可能会存在工作时间短、资历浅，对于政策、异常账户资金的监测都难以把控到位，急需监管部门的指导与培训，而目前人行监管部门最大的工作痛点之一就是严重缺人难以应付这种现实而又迫切的需求。省域人民银行机构完全可以另辟新径，用监管部门的名义抽调各大金融机构反洗钱骨干组成一个反洗钱工作实务培训小组，人不用太多，三五人即可，但一定要在反洗钱工作上有真才实学的人组成，各自将本单位的一些好的工作经验和好的工作方式方法以非强制性的方式转培训至有需求的小型金融机构、地方金融机构以达到金融机构之间的互通有无，形成以强带弱的局面。这种培训形式可以多种多样，即可以是传统的讲座，也可以是面对面座谈交流、讨论，甚至是深入金融机构内部进行工作实务交流指导，时间不易过短，避免造成蜻蜓点水式的走过场，以真正能带动提高小型、地方型金融机构反洗钱实际工作效果为唯一目的。虽然这种建议多少带有理想化的成分，在实际工作操作中也可能存在各种现实的障碍和困难，但也不失解决、改善金融机构反洗钱工作困境的一种有效方法。实现难度：中高。
行文至此，又闻监管部门新出台了2018年19号文《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》，文件对反洗钱工作方方面面都进行了具体明确，反洗钱工作要求和工作岗位设置，责任划分都事无巨细写入了文件当中，很多条线同仁都为之感到欢欣鼓舞，认为反洗钱工作即将迎来新的曙光，个人愚以为可能有光，但没有想象的明亮，金融机构作为以牟利作为终极目标的企业，没有任何具体看得见的收益，惩罚措施又不能带来切肤之痛影响企业正常经营(欧美国家对金融机构的反洗钱处罚那可真是让企业痛彻心扉，近日国家对吉林长春长生公司罚款91亿元就是很好的例子，不是做不到，是愿不愿去加大处罚力度)，是不可能带来真正行动上的有效转变。
为了让梦想早日照进现实，我们反洗钱从业人员不要轻易奢盼文字性的规定能真正有效落地，还需兢兢业业，尽职免责做好自己的本职工作，加强不同金融机构间的相互间工作交流与知识储备，提高自身工作水平，通过共同的自身努力与执行力最大可能让骨感的反洗钱现状日渐丰满起来。